房屋貸款，信用貸款，汽車貸款，自宅及消費放款 取消連帶保人

俗話說「人呆才作保！」立法院財政委員會昨天初審通過《銀行法》部分條文修正案，未來銀行辦理自用住宅放款和消費性放款時，將不得要求借款人提供「連帶保證人」，以保障弱勢消費者權益，並避免民眾為人作保，卻反而「公親變事主」，成為銀行的討債對象。


提案立委賴士葆表示，其實法律上根本沒有所謂的「連帶保證人」，這是銀行實務運作而來的用語，「連帶保證人即共同債務人」；他說，通常銀行就算已取得足額擔保，還是會在契約中「玩文字遊戲」，利用一些遊走法律邊緣的條文，要求借款人須提供連帶保證人，或要求保證人拋棄「先訴抗辯權」，明顯罔顧現行法令精神。


金管會主委陳裕璋昨受邀進行《銀行法》修法報告時也認為，連帶保證人明明不是債務人，但卻常因債務人「跑路」或查無財產，而成為銀行追討對象，須背負龐大債款，相當不合理，他贊成修法改善。


三商銀高層則認為，此法通過對銀行沒影響，但對消費者來說，卻是「一體兩面」，雖讓幫人作保的民眾，免遭銀行討債，但恐怕會讓債信條件不佳的人，陷入借不到錢的窘境。


根據財委會初審通過版本，明定銀行辦理自用住宅放款及消費性放款，例如：房屋貸款、房屋修繕貸款、汽車貸款等，信用貸款不得要求借款人提供連帶保證人，但銀行仍可徵提「一般保證人」；當銀行已取得足額擔保時，不得以任何理由要求借款人提供保證人，包括連帶保證人。此外，以往在締約時，特別約定主債務人延期清償，且不需經保證人同意，將導致保證人「永無翻身之日」。因此，草案中新增，因自用住宅及消費性而徵提的保證人，其保證契約自成立之日起，有效期間不得超過十五年。


也有銀行業者說，修法後，銀行為了保障債權，未來授信可能會降低成數、提高利率因應。甚至若保證人年限不得超過十五年，則未來銀行貸款年限也可能被限縮到十五年。


大型行庫高層更直言：「立委管太多」，借款人信用不足，只好找保證人是「一個願打、一個願挨」。修法通過後，銀行追討債權時，將可先對一般保證人進行財產假扣押，保人還是逃不掉，只是多一道程序而已。

參考 中國時報楊毅、劉宗志、沈婉玉資訊

個人信貸，目前貸款利率目前是多少呢?

信用貸款利率目前是多少呢? (假設是我貸了50萬貸款利率8% 那我該怎算?)
小額信貸跟車貸比起來，有人說不要貸車貸
直接去貸小額信貸再拿現金買車，這樣利率比較便宜?
我也想知道各銀行的車貸利率跟個人信貸利率假設我要做信貸的話，那我需要準備什麼資料給銀行才可以確保貸的下來呢?兵役跟年齡是一個問題嘛?我今年滿23

假設以月薪3萬元來說信用貸款最高可貸款的額度為66萬 若你目前是要購買中古車建議你用信用貸款來購車因為目前一般中古車貸利率相當的高大約為8~16%左右不等所以購買中古車用車貸不划算~若你要辦理信貸購車還需先了解你目前的以下狀況才能評估你是否可以辦理信貸購車~
現職公司規模大小 現職年資 收入狀況 負債狀況?
是否持有信用卡或其他銀行金融商品

現職單位是否具薪轉及勞保?

建議你可提供你個人較完整的資訊
才能幫你評估你的個人條件是否符合辦理貸款的資格

黃金 短期趨勢不變

今年黃金漲幅大幅凌駕白金，截至昨（19）日為止，黃金與白金每盎司價差，已擴大至118.7美元以上，打破一般人覺得「白金比黃金貴」的傳統印象。黃金分析師認為，此趨勢短期內不會改變，甚至可能維持黃金貴於白金的態勢。

不少民眾最近到銀樓挑選白金飾品，發現價格竟然比黃金飾品更便宜，還以為店家賣假貨，其實是因為黃金、白金價格走勢不一致，每盎司的白金價格硬是比黃金便宜100多美元。

以昨日國際價格為例，國際金價每盎司約1,651.7美元，白金僅1,533美元，白金／黃金價格比為0.92，遠低於近40年以來的平均值1.36。

黃金分析師說，白金看起來似乎被「低估」，實際上卻並非如此，投資人千萬不要急於進場「掃貨」。

近兩個月以來，白金價格大幅落後黃金，有兩項因素；首先，金價飆幅過高，反映市場避險需求殷切，而主要用於工業生產的白金，因全球經濟成長步調放款、需求下滑，價格一落千丈，追不上市場不斷追捧的黃金。

黃金身價超前白金，成為今年下半年的最新趨勢，甚至從此改寫歷史也不無可能，也就是說，黃金價格高於白金，未來可能成為常態。

分析師表示，黃金用途比白金更多元，是維持價格堅挺的主因。

相較於白金集中於工業用途，近年來全球不少中央銀行加碼黃金儲備避險，民間也有婚嫁、收藏和保值需求，才會造成白金價格不如黃金。

分析師指出，目前國際景氣復甦前景不佳，白金仍有跌價風險，投資人不宜貿然加碼白金投資。


經濟日報／記者陳美君 資訊